Retraite : comment bien anticiper son départ ?

Véritable tournant de la vie personnelle et professionnelle,le départ à la retraite nécessite une bonne préparation afin de franchir le cap dans lesmeilleures conditions. Comment s’y préparer ? Quelles solutions d’épargne mettre enplace ? Face aux démarches administratives, à l’évolution économique, auxoptions de placement, il n’est pas toujours chose aisée de s’y retrouver. Découvrezdivers conseils pour bien anticiper son départ et partir sereinement.

Faire le point sur ses besoins financiers actuels et futurs

Bien anticiper son départ à la retraite implique de se poserles bonnes questions. En effet, il est important d’avoir conscience que lesdépenses vont évoluer au fil du temps, c’est pourquoi il peut être intéressantde faire le point sur sa situation financière. Comment vivez-vous actuellement ?Avec quelles sources de revenu ?

Il faut également se poser des questions concernant leniveau de vie que vous souhaiteriez avoir durant votre retraite, notamment en fonctionde la pension retraite estimée. Cette pension suffira-t-elle à maintenir unniveau de vie quasi équivalent qu’en tant qu’actif ? De quoi aurez-vousbesoin pour vivre à la retraite ? Cela semble t-il réaliste au vu desrevenus et des postes de dépenses ? Faut-il d’ores et déjà mettre en place unestratégie d’épargne ? Tout cela se prépare et doit tenir compte de nombreuxparamètres pour anticiper son départ et cette potentielle baisse de rentréesfinancières.

Choisir des solutions d’épargne pour bien anticiper sondépart

Pour améliorer vos ressources, des options de complément deretraite s’offrent à vous. Selon votre situation, il est important de bien choisir sessolutions d’épargne.

Le plan d’épargne retraite (PER)

Le PER est un produit de placement volontaire à long terme ouvertà tous ceux qui souhaitent bien anticiper son départ. Avant de le mettre enplace, il est important de bien comprendre le plan épargne retraite. L’objectifde cette solution est d’épargner pour bénéficier, à la retraite, d’un capitalou d’une rente viagère, et ce, en complément de la retraite obligatoire.

L’assurance-vie

Ce produit d’épargne à long terme permet la constitution d’uncapital qui peut être utilisé par le biais d’un rachat partiel ou total. L’assurance-vieest une solution souple : la fréquence et le montant des versements sontdécidés librement. Cela vous permet de sécuriser un capital pour avoir une retraiteplus confortable, financer des projets ou encore transmettre votre patrimoine.

L’immobilier locatif

L’achat de biens immobiliers est également une solution pourbien anticiper son départ à la retraite. Plusieurs possibilités peuvent êtreenvisagées : mettre en location sa résidence principale ou encore investirdans un bien immobilier locatif. Diversifier son patrimoine locatif permet degénérer un apport financier intéressant grâce aux loyers.

Préparer ses démarches pour la retraite

Selon son statut professionnel, chacun doit bien anticiperson départ à la retraite. Pour cela, le site info-retraite.fr vous permet deconsulter son relevé de carrière et vos trimestres de cotisation. Il estrecommandé de demander un premier relevé 1 à 3 ans avant son départ pourprocéder à d’éventuelles rectifications (cotisations manquantes).

Pour recevoir sa retraite, vous devez constituer un dossieravec les pièces justificatives requises. Il convient de faire cette demande aumoins 4 à 6 mois avant la date présumée de départ, afin d’éviter toute rupture deressources entre la fin de votre carrière et le moment du premier versement dela pension.

La retraite est un projet qui se prépare : il nécessiteréflexion et anticipation afin d’assurer une transition réussie vers cettenouvelle étape. En prenant le temps de bien anticiper son départ, il estpossible de définir un plan d’épargne retraite et de s’assurer que sesinvestissements sont cohérents avec ses besoins futurs.